Automatiser les processus KYC grâce à un OCR

La vérification d’identité, ou KYC (Know Your Customer), est une obligation légale pour de nombreuses entreprises qui doivent rassembler un ensemble de pièces justificatives permettant de vérifier l’identité et la situation de leurs clients, qu’ils soient des particuliers (personnes physiques) ou des entreprises (personnes morales). Lorsqu’il s’agit d’entités juridiques, ce processus prend le nom de KYB (Know Your Business), une extension du KYC spécifiquement adaptée aux sociétés.

Même si la conformité KYC/KYB est attendue de toutes les entreprises, elle est particulièrement stricte dans les secteurs financiers comme la banque, l’assurance, les fintechs ou encore les prestataires de paiement. Ces domaines sont plus vulnérables aux risques de fraude et doivent donc appliquer des mesures renforcées pour sécuriser leurs relations commerciales.

Les documents requis dans le cadre du KYC

Le processus KYC repose sur la collecte et l’analyse de plusieurs types de justificatifs, qui varient selon le profil du client (particulier ou entreprise). On distingue généralement trois grandes catégories de documents :

• Pièces justificatives d’identité (Pol)
• Justificatifs de domicile (PoA)
• Justificatifs de revenus et situation financière

À ces documents de base s’ajoutent, dans certains cas, des justificatifs relatifs à la situation professionnelle ou personnelle (liens familiaux, succession…), en fonction du contexte ou du niveau de vigilance requis.

Qu’est-ce que l’OCR appliqué au KYC ?

Dans le cadre du KYC, l’OCR permet d’extraire automatiquement les informations clés à partir de documents scannés, tels que les cartes d’identité ou les justificatifs de domicile. En transformant des fichiers numérisés en données exploitables, elle accélère les vérifications d’identité tout en limitant les erreurs humaines.

Associée à l’intelligence artificielle, cette technologie devient capable de reconnaître des structures complexes, de s’adapter à des formats variés, et d’identifier avec précision les champs pertinents (nom, adresse, numéro de document, etc.).

L’IDP (Intelligent Document Processing), qui combine OCR, machine learning et traitement du langage naturel (NLP), pousse l’automatisation encore plus loin. Il ne se contente pas de lire : il comprend, classe et structure les données pour les intégrer directement à des workflows métier ou à des systèmes internes (CRM, outils de conformité, etc.), via API.

Ce traitement intelligent, entièrement automatisé, s’effectue en quelques secondes avec un taux de fiabilité supérieur à 95 %. Il permet de sécuriser les vérifications d’identité en détectant les anomalies ou falsifications, tout en réduisant les erreurs humaines et les interventions manuelles.

Avantages de l’automatisation KYC avec OCR et IDP

À l’heure de la digitalisation, l’automatisation des documents devient un levier clé pour fluidifier les procédures KYC et réduire les délais de traitement. Les solutions OCR/IDP s’intègrent dans les systèmes métier pour simplifier les contrôles et garantir la conformité.

L’intégration d’outils OCR/IDP offre de nombreux avantages :

Quels types de documents sont concernés ?

Les solutions OCR et IDP sont capables de traiter une grande variété de documents couramment exigés dans les procédures de vérification d’identité :

• Cartes nationales d’identité
• Passeports biométriques
• Permis de conduire
• Factures de services (électricité, eau, etc.)
• Relevés bancaires
• Bulletins de salaire
• Avis d’imposition

Ces documents sont scannés, analysés, et leurs données extraites avec une haute fiabilité, prêtes à être intégrées dans un système de gestion des risques, de conformité ou de relation client.

KYC mal géré : quels risques pour votre entreprise ?

Gérer son KYC avec Koncile

Dans un contexte de vigilance réglementaire accrue, gérer efficacement son processus KYC devient un enjeu stratégique. Koncile propose une solution complète d’automatisation documentaire qui s’appuie sur des technologies d’OCR, de traitement du langage naturel (NLP) et de modèles d’intelligence artificielle (LLM) pour faciliter l’extraction, la vérification et l’exploitation des données issues de documents KYC.

Concrètement, Koncile permet aux équipes conformité, risques ou back-office de :

• Analyser automatiquement des documents variés (pièces d’identité, justificatifs de domicile, bulletins de salaire, etc.) en quelques secondes, avec un haut niveau de fiabilité.
• Extraire des données clés de manière personnalisable, grâce à des modèles d’extraction que l’on peut entraîner ou ajuster selon les besoins métier.
• Détecter les incohérences ou anomalies documentaires, contribuant à la détection de fraude et à la sécurisation du processus.
• Gagner en efficacité opérationnelle, grâce à une interface claire, des intégrations API natives et une parfaite traçabilité des actions effectuées.

Adaptée aux exigences des secteurs réglementés (banque, assurance, legaltech, immobilier…), Koncile transforme un KYC manuel, lent et source d’erreurs en un processus fluide, auditable et conforme aux normes RGPD et AML.

En intégrant Koncile à leurs workflows documentaires, les entreprises peuvent ainsi automatiser jusqu’à 80 % des tâches liées à la gestion documentaire, tout en améliorant la qualité des données collectées et la réactivité des équipes.