OCR im KYC-Prozess: Schnellere & intelligentere Dokumentenprüfung

Die Identitätsprüfung, auch bekannt als KYC (Know Your Customer), ist eine gesetzliche Verpflichtung für viele Unternehmen. Sie beinhaltet das Sammeln von Nachweisdokumenten zur Bestätigung der Identität und des Status von Kunden – ob Privatpersonen oder juristische Personen. Wenn sie auf Unternehmen angewendet wird, spricht man von KYB (Know Your Business), einer Erweiterung von KYC, die speziell für Geschäftskunden entwickelt wurde.

Während die Einhaltung von KYC/KYB für alle Unternehmen erwartet wird, ist sie in regulierten Sektoren wie Banken, Versicherungen, Fintechs und Zahlungsdienstleistern besonders streng. Diese Branchen sind stärker von Betrugsrisiken betroffen und müssen erweiterte Maßnahmen ergreifen, um ihre Geschäftsbeziehungen abzusichern.

Die im Rahmen von KYC erforderlichen Dokumente

Der KYC-Prozess stützt sich auf die Sammlung und Analyse verschiedener Arten von Nachweisen, die je nach Kundenprofil (Privatperson oder Unternehmen) variieren. Diese Dokumente lassen sich in drei Hauptkategorien einteilen:

 
• Identitätsnachweis (PoI)
 
• Adressnachweis (PoA)
 
• Einkommens- und Vermögensnachweis

Zusätzlich zu diesen Kernnachweisen können je nach Kontext oder erforderlichem Sorgfaltsniveau weitere Dokumente zu beruflichen oder persönlichen Umständen (z. B. Familienstand oder Erbschaft) verlangt werden.

OCR im KYC-Prozess verstehen

Im Rahmen von KYC wird OCR verwendet, um automatisch Schlüsselinformationen aus offiziellen Dokumenten wie Ausweisen oder Adressnachweisen zu extrahieren. Durch die Umwandlung gescannter Bilder in verwertbare Daten beschleunigt es Identitätsprüfungen und reduziert menschliche Fehler.

In Kombination mit künstlicher Intelligenz kann diese Technologie komplexe Strukturen erkennen, sich an verschiedene Dokumentformate anpassen und relevante Felder wie Namen, Adressen und Dokumentnummern präzise identifizieren.

IDP (Intelligente Dokumentenverarbeitung), das OCR, maschinelles Lernen und Natural Language Processing (NLP) kombiniert, geht noch weiter. Es liest nicht nur Dokumente – es versteht, klassifiziert und strukturiert Daten, sodass sie über API direkt in Geschäftsprozesse oder Systeme (z. B. CRMs oder Compliance-Tools) integriert werden können.

Diese intelligente, vollautomatische Verarbeitung erfolgt in wenigen Sekunden, mit Genauigkeitsraten von über 95 %. Sie erhöht die Sicherheit der Identitätsprüfung durch die Erkennung von Anomalien oder Fälschungen und minimiert gleichzeitig manuelle Eingriffe.

Vorteile der KYC-Automatisierung mit OCR und IDP

Da digitale Identitätsdokumente immer häufiger eingesetzt werden, wird die Automatisierung von KYC zu einem strategischen Hebel für Unternehmen. Die Integration von OCR- und IDP-Tools bietet zahlreiche Vorteile:

Welche Dokumenttypen können verarbeitet werden?
IDP- und OCR-Lösungen können eine Vielzahl von Dokumenten verarbeiten, die häufig für Identitätsprüfungen erforderlich sind:

 
• Personalausweise
 
• Biometrische Reisepässe
 
• Führerscheine
 
• Versorgungsrechnungen (Strom, Wasser usw.)
 
• Gehaltsabrechnungen
 
• Steuerbescheide
 
• Kontoauszüge

Diese Dokumente werden gescannt, analysiert und ihre Daten mit hoher Präzision extrahiert – bereit zur Integration in Systeme für Risikomanagement, Compliance oder Kundenverwaltung.

Risiken eines schlecht verwalteten KYC-Prozesses

KYC-Management mit Koncile

Angesichts zunehmender regulatorischer Anforderungen ist ein effizientes Management des KYC-Prozesses zu einer strategischen Priorität geworden.
Koncile bietet eine umfassende Dokumentenautomatisierungslösung, die OCR, Natural Language Processing (NLP) und Large Language Models (LLMs) nutzt, um die Extraktion, Verifizierung und Nutzung von KYC-Daten zu optimieren.

In der Praxis ermöglicht Koncile Teams aus Compliance, Risikomanagement oder Backoffice:

 
• Eine breite Palette von Dokumenten (Ausweise, Adressnachweise, Gehaltsabrechnungen usw.) automatisch und präzise in Sekunden zu analysieren,
 
• Schlüsseldaten individuell zu extrahieren, basierend auf trainierten oder anpassbaren Modellen,
 
• Unstimmigkeiten oder gefälschte Dokumente zu erkennen und den Verifizierungsprozess zu sichern,
 
• Die Effizienz zu steigern – dank benutzerfreundlicher Oberfläche, nativer API-Integration und vollständiger Nachverfolgbarkeit.

Entwickelt für regulierte Branchen (Banken, Versicherungen, LegalTech, Immobilien usw.) verwandelt Koncile einen langsamen, manuellen und fehleranfälligen KYC-Prozess in einen automatisierten, prüfbaren und DSGVO-konformen Workflow.

Durch die Integration von Koncile in bestehende Prozesse können Unternehmen bis zu 80 % der Dokumentenverwaltung automatisieren, die Datenqualität verbessern und die Reaktionsfähigkeit ihrer Teams erhöhen.